जीरो बैलेंस अकाउंट ऑनलाइन कैसे खोलें: अपने चुने हुए बैंक का ऑफिशियल ऐप या वेबसाइट खोलें, वीडियो KYC वाला नया सेविंग्स अकाउंट चुनें, PAN और आधार डालें, आधार से जुड़े मोबाइल पर आया OTP भरें और तय समय पर बैंक अधिकारी के साथ वीडियो कॉल (Video KYC) पूरी करें।
ध्यान दें: हर बैंक में “जीरो बैलेंस” की शर्तें अलग होती हैं। RBI के नियमों वाला असली बिना-मिनिमम-बैलेंस खाता BSBD (बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट) अकाउंट है। कोई भी खाता खोलने से पहले बैंक की वेबसाइट पर उसकी बैलेंस शर्त और चार्ज ज़रूर पढ़ें।
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पहले बैंक खाता खोलने के लिए ब्रांच जाकर फॉर्म भरना, फोटो लगाना और कई दिन इंतज़ार करना पड़ता था। अब कई बैंक मोबाइल ऐप से वीडियो कॉल के ज़रिए KYC करके घर बैठे खाता खोल देते हैं। सवाल यह रहता है कि खाते में हर महीने कितना पैसा रखना ज़रूरी होगा, क्योंकि मिनिमम बैलेंस न रखने पर कई खातों में चार्ज कटता है।
इस गाइड में RBI के सर्कुलर, RBI के KYC नियम और बैंक की ऑफिशियल पेज के आधार पर समझाया गया है कि जीरो बैलेंस खाता क्या है, ऑनलाइन कैसे खुलता है और किन बातों से बचना है (अक्टूबर 2026 तक)।
जीरो बैलेंस अकाउंट क्या होता है
बोलचाल में जिस खाते में मिनिमम बैलेंस की शर्त न हो, उसे जीरो बैलेंस अकाउंट कहते हैं। RBI ने ऐसे खाते के लिए BSBD अकाउंट बनाया है। RBI के अगस्त 2019 के सर्कुलर के अनुसार बैंकों को BSBD खाते में बिना किसी मिनिमम बैलेंस के ये सुविधाएं मुफ्त देनी होती हैं:
- ब्रांच और ATM पर नकद जमा, और इलेक्ट्रॉनिक तरीके से पैसा आना
- जमा करने की संख्या और रकम पर कोई सीमा नहीं
- महीने में कम से कम 4 निकासी, ATM वाली निकासी मिलाकर
- ATM कार्ड या ATM-cum-डेबिट कार्ड
बैंक चेकबुक जैसी अतिरिक्त सेवाएं दे सकते हैं, जिनका चार्ज हो सकता है, लेकिन उनके लिए भी मिनिमम बैलेंस की शर्त नहीं लगा सकते। दो शर्तें याद रखें: BSBD खाता रखने पर उसी बैंक में दूसरा सेविंग्स खाता नहीं रख सकते (पहले से हो तो 30 दिन में बंद करना होता है), और खाता खोलते समय यह लिखकर देना होता है कि किसी दूसरे बैंक में आपका BSBD खाता नहीं है।
प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY) के खाते में भी मिनिमम बैलेंस की ज़रूरत नहीं होती, साथ में RuPay कार्ड मिलता है। PMJDY वेबसाइट के अनुसार यह खाता किसी भी बैंक ब्रांच या बैंक मित्र (Business Correspondent) के पास खुलता है।
ऑनलाइन खाता दो तरह से खुलता है
| तरीका | कैसे होता है | RBI के KYC नियम में शर्त |
|---|---|---|
| आधार OTP वाला e-KYC | सिर्फ आधार OTP से, बिना वीडियो कॉल | सभी जमा खातों में कुल बैलेंस ₹1 लाख से ज़्यादा नहीं; 1 साल के अंदर पूरी KYC (वीडियो KYC या ब्रांच) न हुई तो खाता नहीं चल सकता |
| वीडियो KYC (V-CIP) | बैंक अधिकारी के साथ लाइव वीडियो कॉल | RBI इसे ब्रांच में आमने-सामने KYC के बराबर मानता है |
इसलिए अगर खाता लंबे समय तक चलाना है, तो वीडियो KYC वाला रास्ता बेहतर है। OTP वाला खाता खोला है तो साल पूरा होने से पहले बैंक से वीडियो KYC या ब्रांच KYC करा लें। KYC से जुड़ी बाकी जानकारी हमारी बैंक KYC ऑनलाइन गाइड में है।
जीरो बैलेंस अकाउंट ऑनलाइन कैसे खोलें: स्टेप बाय स्टेप
हर बैंक के ऐप के बटन थोड़े अलग होते हैं, लेकिन तरीका लगभग ऐसा ही रहता है:
- बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाकर देखें कि कौन-सा सेविंग्स खाता वीडियो KYC से खुलता है और उसकी मिनिमम बैलेंस शर्त क्या है।
- बैंक का ऑफिशियल ऐप सिर्फ Play Store या App Store से डाउनलोड करें।
- ऐप में नया ग्राहक (New customer) वाला विकल्प चुनें और सेविंग्स अकाउंट खोलना चुनें।
- PAN और आधार नंबर डालें। आधार से जुड़े मोबाइल पर आया OTP भरें।
- नाम, पता, पेशा, नॉमिनी जैसी जानकारी भरें।
- वीडियो KYC का समय चुनें। कॉल पर बैंक अधिकारी आपका चेहरा और ओरिजिनल PAN कार्ड देखकर पहचान पक्की करते हैं।
- KYC पूरी होने के बाद खाता नंबर मिलता है। बैंक की जांच पूरी होने पर खाते से पैसे निकालने-भेजने की सुविधा चालू होती है।
उदाहरण: SBI के YONO ऐप से वीडियो KYC खाता
SBI की वेबसाइट के अनुसार Insta Plus Savings Account YONO ऐप से बिना ब्रांच गए खुलता है। रास्ता है: New to SBI → Open Savings Account → Without Branch visit → Savings Account through Video KYC। इसके बाद PAN-आधार, OTP, बाकी जानकारी और वीडियो कॉल का समय चुनना होता है। तय समय पर ऐप में Resume से लॉगिन करके वीडियो KYC पूरी करें।
- यह खाता 18 साल से ऊपर के भारतीय निवासी के लिए है, जिसका SBI में पहले से कोई ग्राहक रिकॉर्ड (CIF) न हो।
- ओरिजिनल PAN कार्ड और आधार ज़रूरी है, और खाता खोलते समय आपको भारत में होना चाहिए।
- RuPay Classic डेबिट कार्ड मिलता है और नॉमिनी जोड़ना ज़रूरी है।
- बैंक अधिकारियों की जांच के बाद खाते से पैसे निकालने की सुविधा चालू होती है।
SBI की इस पेज पर मिनिमम बैलेंस की शर्त अलग से नहीं लिखी, बाकी चार्ज सामान्य सेविंग्स खाते जैसे बताए गए हैं। SBI का BSBD खाता (बिना मिनिमम बैलेंस, महीने में 4 मुफ्त निकासी, चेकबुक नहीं) अलग खाता है, जिसके लिए उनकी साइट पर खाता खोलने का फॉर्म दिया गया है। खाता चुनने से पहले यह फर्क समझ लें।
खाता खोलने से पहले ये तैयारी रखें
- ओरिजिनल PAN कार्ड (वीडियो कॉल पर दिखाना होता है)। PAN नहीं है तो पहले पैन कार्ड ऑनलाइन अप्लाई करें।
- आधार, जिससे आपका चालू मोबाइल नंबर जुड़ा हो। नंबर नहीं जुड़ा तो आधार में मोबाइल नंबर अपडेट कराएं।
- अच्छी रोशनी वाली शांत जगह और तेज़ इंटरनेट
- नॉमिनी का नाम, जन्मतिथि और रिश्ता
खाता चुनते समय ये बातें जांचें
- खाता BSBD है या सामान्य सेविंग्स? सामान्य खाते में मिनिमम बैलेंस की शर्त हो सकती है।
- डेबिट कार्ड की सालाना फीस, SMS चार्ज और मुफ्त निकासी की संख्या, बैंक की चार्ज लिस्ट में देखें।
- BSBD खाता लिया है तो उसी बैंक में दूसरा सेविंग्स खाता न रखें।
- सरकारी योजनाओं (DBT) का पैसा इसी खाते में चाहिए तो खाता खुलने के बाद आधार सीडिंग कराएं। स्टेटस देखने का तरीका: आधार सीडिंग स्टेटस।
खाता खोलने के नाम पर “एजेंट फीस” या “एक्टिवेशन चार्ज” मांगने वालों को पैसे न दें। बैंक का वीडियो KYC अधिकारी कभी आपका OTP, ATM PIN या UPI PIN नहीं मांगता। किसी SMS या WhatsApp लिंक से बैंक ऐप डाउनलोड न करें, सिर्फ ऑफिशियल स्टोर से लें।
खाता चालू होने के बाद मोबाइल से पेमेंट शुरू करने के लिए UPI आईडी बनाएं। बैंकिंग की बाकी आसान गाइड हमारे बैंकिंग सेक्शन में हैं।
FAQ
क्या हर बैंक में जीरो बैलेंस खाता ऑनलाइन खुलता है?
नहीं। वीडियो KYC की सुविधा और खाते की शर्तें हर बैंक में अलग हैं। BSBD और जन धन खाते अक्सर ब्रांच या बैंक मित्र के पास खुलते हैं। अपने बैंक की वेबसाइट पर जांचें।
BSBD खाते में महीने में कितनी बार पैसे निकाल सकते हैं?
RBI के सर्कुलर के अनुसार बैंक को महीने में कम से कम 4 निकासी मुफ्त देनी होती हैं, ATM निकासी मिलाकर। इससे ज़्यादा पर बैंक के नियम लागू होते हैं।
सिर्फ आधार OTP से खोले गए खाते में क्या सीमा है?
RBI के KYC नियम के अनुसार ऐसे खातों में कुल बैलेंस ₹1 लाख से ज़्यादा नहीं हो सकता और 1 साल के अंदर वीडियो KYC या ब्रांच KYC करानी होती है।
क्या वीडियो KYC सुरक्षित है?
हां, अगर आप बैंक के ऑफिशियल ऐप से कर रहे हैं। RBI वीडियो KYC को आमने-सामने KYC के बराबर मानता है। कॉल पर OTP या PIN कभी न बताएं।
एक व्यक्ति कितने BSBD खाते रख सकता है?
BSBD खाता खोलते समय यह घोषणा देनी होती है कि दूसरे किसी बैंक में आपका BSBD खाता नहीं है, और उसी बैंक में दूसरा सेविंग्स खाता नहीं रख सकते।
