यह टूल आपके ब्राउज़र में ही चलता है: आप जो भी लिखते या चुनते हैं, वह कहीं अपलोड नहीं होता।
SIP कैलकुलेटर से आप अंदाजा लगा सकते हैं कि हर महीने तय रकम लगाने पर कुछ सालों बाद कितनी रकम बन सकती है। ऊपर क्या निकालना है? में SIP (हर महीने निवेश), एकमुश्त निवेश (Lumpsum) या FD (फिक्स्ड डिपॉजिट) चुनें, रकम, दर और साल भरें और हिसाब लगाएं दबाएं।
उदाहरण: ₹5,000 हर महीने, 10 साल, 12% सालाना अनुमानित रिटर्न मानें तो कुल निवेश ₹6,00,000 और अनुमानित वैल्यू ₹11,61,695 बनती है। यह सिर्फ अनुमान है, गारंटी नहीं।
म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिम के अधीन है। असली रिटर्न हर साल ऊपर-नीचे होता है और नुकसान भी हो सकता है। यह टूल किसी फंड या निवेश की सलाह नहीं देता, सिर्फ गणित दिखाता है।
यह टूल तीन तरह का हिसाब एक जगह करता है: हर महीने की SIP, एक बार में लगाई गई रकम (एकमुश्त) और बैंक FD। नीचे हम बताएंगे कि इसे कैसे चलाएं, हर हिसाब का फॉर्मूला क्या है, उदाहरण कैसे बनते हैं और नतीजे को पढ़ते समय किन बातों का ध्यान रखें।
SIP कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
- क्या निकालना है? में अपना विकल्प चुनें। विकल्प बदलते ही रकम वाले खाने का नाम बदल जाता है: SIP में हर महीने की रकम (₹), एकमुश्त में एकमुश्त रकम (₹) और FD में जमा रकम (₹)।
- रकम लिखें, जैसे 5000। कॉमा या ₹ न लगाएं।
- दर लिखें। SIP और एकमुश्त में खाना अनुमानित सालाना रिटर्न (%) कहलाता है; FD में FD की सालाना ब्याज दर (%), जो आपकी बैंक की रसीद या वेबसाइट पर लिखी होती है।
- कितने साल में 1 से 50 के बीच पूरी संख्या लिखें।
- FD चुना है तो ब्याज जुड़ने का तरीका में तिमाही (ज्यादातर बैंक), मासिक, छमाही या सालाना चुनें।
- हिसाब लगाएं दबाएं। ऊपर कुल रकम दिखेगी, नीचे कुल निवेश, अनुमानित फायदा या ब्याज, निवेश बनाम फायदे की पट्टी, और SIP या एकमुश्त में साल-दर-साल टेबल।
SIP का फॉर्मूला और उदाहरण
टूल यह मानता है कि आप हर महीने की शुरुआत में पैसा लगाते हैं और पूरे समय एक जैसा सालाना रिटर्न मिलता है। भारत के ज्यादातर SIP कैलकुलेटर यही तरीका अपनाते हैं:
FV = P × ((1 + i)^n − 1) ÷ i × (1 + i)
- P = हर महीने की रकम
- i = महीने का रिटर्न = सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100
- n = कुल महीने = साल × 12
- रिटर्न 0% हो तो FV = P × n, यानी जितना लगाया उतना ही।
उदाहरण: ₹5,000 हर महीने, 12%, 10 साल
- P = 5,000, i = 12 ÷ 12 ÷ 100 = 0.01, n = 10 × 12 = 120
- अनुमानित वैल्यू (FV) ≈ ₹11,61,695
- कुल निवेश = 5,000 × 120 = ₹6,00,000
- अनुमानित फायदा ≈ ₹11,61,695 − ₹6,00,000 = ₹5,61,695
साल-दर-साल टेबल में दिखता है कि शुरू में फायदा धीरे बढ़ता है और बाद के सालों में तेज, क्योंकि पुराने निवेश पर बना फायदा भी आगे बढ़ता है:
| साल | अब तक निवेश | अनुमानित वैल्यू (12% मानकर) |
|---|---|---|
| 1 | ₹60,000 | ₹64,047 |
| 5 | ₹3,00,000 | ₹4,12,432 |
| 10 | ₹6,00,000 | ₹11,61,695 |
| 20 | ₹12,00,000 | ₹49,95,740 |
अब यही SIP 12% की जगह 8% मानकर देखें: 10 साल बाद अनुमानित वैल्यू करीब ₹9,20,828 बनती है। सिर्फ अनुमानित दर बदलने से नतीजा ₹2.4 लाख से ज्यादा बदल गया, इसलिए दो-तीन अलग दरों से हिसाब देखना समझदारी है।
एकमुश्त (Lumpsum) निवेश का हिसाब
जब पूरी रकम एक बार में लगाई जाए, तो टूल सालाना चक्रवृद्धि मानता है:
FV = P × (1 + R ÷ 100)^t, जहां R सालाना अनुमानित रिटर्न और t साल हैं।
उदाहरण: ₹1,00,000 एक बार में, 12% सालाना मानकर, 10 साल। FV = 1,00,000 × 1.12^10 ≈ ₹3,10,585। 5 साल पर यही रकम करीब ₹1,76,234 होगी। असल में बाजार से जुड़े निवेश हर साल एक जैसा रिटर्न नहीं देते, इसलिए यह भी सिर्फ अनुमान है।
FD की मैच्योरिटी रकम का हिसाब
FD में दर बैंक तय करता है, इसलिए यहां अनुमान ज्यादा भरोसेमंद रहता है। टूल यह फॉर्मूला इस्तेमाल करता है:
A = P × (1 + R ÷ (100 × n))^(n × t), जहां n साल में ब्याज जुड़ने की संख्या है (तिमाही = 4)।
उदाहरण: ₹1,00,000 की FD, 7% सालाना, 5 साल, तिमाही ब्याज जुड़ना। A ≈ ₹1,41,478, यानी करीब ₹41,478 ब्याज। तरीका बदलने पर रकम थोड़ी बदलती है:
| ब्याज जुड़ने का तरीका | 5 साल बाद रकम (₹1 लाख, 7%) |
|---|---|
| सालाना | ₹1,40,255 |
| छमाही | ₹1,41,060 |
| तिमाही | ₹1,41,478 |
| मासिक | ₹1,41,763 |
अगर आप हर महीने या हर तिमाही FD का ब्याज निकाल लेते हैं, तो ब्याज मूलधन में नहीं जुड़ता और कुल रकम कम बनेगी। ऐसे में साधारण ब्याज वाला हिसाब ब्याज कैलकुलेटर में करें।
नतीजा पढ़ते समय ये बातें याद रखें
- रिटर्न तय नहीं: AMFI के मुताबिक म्यूचुअल फंड स्कीम गारंटी या पक्के रिटर्न वाले प्रोडक्ट नहीं हैं, और पुराना प्रदर्शन आगे के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है।
- टैक्स नहीं घटाया: म्यूचुअल फंड के फायदे पर कैपिटल गेन टैक्स और FD के ब्याज पर इनकम टैक्स लग सकता है; बैंक TDS भी काट सकता है। टूल ये नहीं घटाता।
- महंगाई नहीं गिनी: अगर महंगाई औसतन 6% सालाना मानें, तो 10 साल बाद के ₹11,61,695 की खरीदने की ताकत आज के लगभग ₹6,48,684 जितनी होगी।
- खर्च और समय: फंड का खर्च (expense ratio), किस तारीख को पैसा लगा, और बीच में SIP रुकना, इन सबसे असली नतीजा बदलता है।
- सलाह नहीं: कौन सा फंड या FD चुनें, यह टूल नहीं बताता। जरूरत हो तो SEBI में रजिस्टर्ड सलाहकार से बात करें और स्कीम के दस्तावेज खुद पढ़ें।
मोबाइल और कंप्यूटर पर आम दिक्कतें
- FD का तरीका वाला खाना नहीं दिख रहा: ब्याज जुड़ने का तरीका सिर्फ FD चुनने पर दिखता है।
- साल में 7.5 जैसी संख्या नहीं जा रही: कितने साल में सिर्फ पूरे साल चलते हैं।
- Android: रकम में कॉमा या स्पेस डालने पर खाना उसे स्वीकार नहीं करता। सिर्फ अंक लिखें।
- iPhone: कीपैड बंद करने के लिए Done दबाएं, फिर नीचे स्क्रॉल करके हिसाब लगाएं दबाएं।
- कंप्यूटर: आखिरी खाना भरकर Enter दबाने से भी हिसाब हो जाता है। कुछ न दिखे तो पेज रिफ्रेश करें।
प्राइवेसी और सीमाएं
सारा हिसाब आपके ब्राउज़र में होता है। आपकी रकम, दर या साल कहीं भेजे या सेव नहीं किए जाते, और कोई लॉगिन या मोबाइल नंबर नहीं मांगा जाता।
- टूल पूरे समय के लिए एक ही दर मानता है। हर साल SIP बढ़ाना (स्टेप-अप), बीच में पैसे निकालना या SIP रोकना इसमें नहीं जुड़ता।
- SIP सिर्फ महीने वाली है; हफ्ते या तिमाही वाली SIP का हिसाब अलग होगा।
- लोन की किस्त का हिसाब करना हो तो EMI कैलकुलेटर देखें। PF का बैलेंस जानना हो तो PF बैलेंस कैसे चेक करें पढ़ें, और बाकी गाइड बैंकिंग सेक्शन में हैं।
FAQ
क्या SIP कैलकुलेटर का रिटर्न पक्का मिलेगा?
नहीं। यह आपकी डाली हुई दर पर बना गणित है। म्यूचुअल फंड का असली रिटर्न बाजार पर निर्भर है और कम, ज्यादा या नकारात्मक भी हो सकता है।
मुझे कौन सी दर डालनी चाहिए?
हम कोई दर सुझाते नहीं। बेहतर है कि दो-तीन अलग दरें डालकर देखें, जैसे कम, बीच की और ज्यादा, ताकि नतीजों की एक रेंज समझ आए।
दूसरे कैलकुलेटर से जवाब थोड़ा अलग क्यों है?
कुछ कैलकुलेटर पैसा महीने के आखिर में लगा मानते हैं या महीने की दर अलग तरीके से निकालते हैं। यह टूल महीने की शुरुआत में निवेश मानता है, इसलिए जवाब में थोड़ा फर्क आ सकता है।
FD वाला हिसाब बैंक से मिलेगा?
आम तौर पर काफी करीब रहेगा, अगर आप वही दर और ब्याज जुड़ने का तरीका चुनें। अधूरे दिनों, राउंडिंग और TDS से थोड़ा फर्क आ सकता है।
क्या मेरी जानकारी सेव होती है?
नहीं। हिसाब आपके डिवाइस पर ही होता है और कुछ भी सर्वर पर नहीं जाता।